Para se ter uma aposentadoria bem-sucedida, antes de mais nada, você precisa de disciplina e se ater ao básico, controlar seus gastos para que gaste menos do que ganha.
Feito isso, é hora de pensar em qual data você deseja se aposentar e quanto seria o valor suficiente para você quando estiver aposentado.
Agora, é hora de verificar quais investimentos o levarão aos objetivos desejados e definir qual valor mensal deverá ser investido para isso.
É importante lembrar de aumentar o valor das aplicações a cada ano, para compensar a inflação.
É disso que se trata finanças pessoais, metas e prazos, com base nisso, escolher quais investimentos que o ajudarão a alcançá-los.
Lembre-se, com o passar do tempo, as correções e mudanças terão que ser feitas, pois a economia está em constante movimento. E como sempre, você pode contar conosco para que suas finanças pessoais o levem a uma aposentadoria de sucesso.
O que devo fazer antes de começar a planejar minha aposentadoria?
Uma preocupação cada vez mais recorrente no dia a dia dos brasileiros é sobre a aposentadoria.
Portanto, com as constantes mudanças nas legislações que tratam principalmente da idade mínima e do tempo de contribuição, muitos trabalhadores não têm ideia de como e quando poderão fazê-lo.
Em suma, eles se aposentam e nem sabem quanto vão receber do governo. Então a questão é, como planejar sua aposentadoria?
As pessoas estão cada vez mais preocupadas em se preparar financeiramente para o futuro diante desse cenário. Sendo assim, eles podem fazer isso usando opções privadas ou colocando seu dinheiro em investimentos de longo prazo.
Então, o planejamento da aposentadoria é uma iniciativa mais do que essencial para quem quer garantir uma vida sem medos e dores de cabeça quando deixar de trabalhar.
Mas o que é preciso para planejar minha aposentadoria? Como e quando vou me aposentar?
Quanto a essa dúvida, este artigo trará algumas dicas e estratégias sobre como se organizar financeiramente para sua aposentadoria.
Primeiros passos para planejar minha aposentadoria.
• Organizando Sua Vida Financeira.
Não vale a pena ter essa vontade de querer economizar e aplicar seu dinheiro para ganhar no futuro, se você não se preparar para isso.
Para que este sonho não fique apenas na imaginação, é necessário controlar os gastos do seu dia-a-dia em todos os detalhes.
Então, quando você se perguntar novamente “O que preciso para planejar minha aposentadoria?”, O primeiro passo a ser dado é organizar o seu orçamento e se planejar com metas claras de economia a cada mês, bem como a disciplina para seguir esses planos.
Evite financiar e pedir emprestado, em vez disso, planeje fazer compras maiores, economizando e investindo seu dinheiro.
Um dos hábitos que pode te ajudar nisso é a pesquisas de preços, além de negociar valores e obter descontos. E assim, você ainda não perde dinheiro com juros.
Em seguida, coloque todas as suas despesas em uma planilha de orçamento e certifique-se de que suas metas sejam cumpridas.
Não deixe que despesas inesperadas e compras supérfluas atrapalhem o seu hábito de economizar.
Portanto, você deve organizar seu orçamento precisamente para fazer seus investimentos e aportes mensais.
• Estimando seus gastos após a aposentadoria.
Agora, você precisa saber como vai viver depois de parar de trabalhar. Qual será o seu padrão de vida futura? Quanto você vai gastar por mês? Cada caso é único, mas é possível fazer uma estimativa simples com base em sua renda atual.
Um aposentado no futuro geralmente precisa de 70% do que ganha atualmente. Isso porque gastos com estudos, por exemplo, caem mais drasticamente do que o aumento nos gastos com saúde e remédios, que aumenta à medida que você envelhece.
• Economizando uma porcentagem de sua renda.
De acordo com suas estimativas de gastos futuros, reserve uma parte do que você ganha a cada mês para aumentar suas economias.
A principio, estabeleça uma meta simples economizar pelo menos 10% de sua renda mensal. Vários especialistas recomendam esse valor como o ponto de partida ideal para seu planejamento de aposentadoria.
Mais como queremos ir mais longe, vamos estipular que 10% será o valor mínimo, apenas para começar a economizar, e que quanto mais você economizar, mais rápido você atingirá sua meta. Portanto, aplique esse valor assim que receber seu salário.
Crie o hábito, e com o tempo, estabeleça prazos para aumentar essa meta. Realize uma alteração dos valores investidos e se esforce para ver esse patrimônio crescer.
Aqui está um exemplo de meta: Você pretende começar a planejar a sua aposentadoria agora.
Tem o objetivo nesse momento, que é trabalhar e economizar por um período de 35 anos, depois se aposentar e viver com sua renda atual de R$ 5.000,00, de acordo o rendimento médio das aplicações em renda fixa, mais o imposto de renda de 15% e a inflação corrente, você precisará economizar e aplicar o montante de R $ 1.051,83 ao mês, ou seja, 21% do seu rendimento de R$ 5.000,00.
• Aplicar dinheiro de forma inteligente.
Não adianta poder economizar uma boa quantia por mês se ela continuar “embaixo do colchão”.
Um fator importante e que você não pode esquecer, é de ver a aposentadoria sendo um investimento, por isso você deve aplicar o dinheiro para transformá-lo em uma alternativa de ganhos, para que tenha renda e possa gerar frutos que serão sua renda no futuro.
Mais quais investimentos são mais lucrativos para me aposentar? Como escolher o melhor?
Aposentadoria é uma meta de longo prazo, portanto, alguma exposição ao risco é tolerável. Mais se por acaso você fizer parte do grupo de pessoas que não tem muito conhecimento no mercado financeiro ou não tem experiência em administrar seu dinheiro, o melhor a fazer é recorrer a planos de previdência ou consultorias especializadas em gestão de investimentos.
O importante é sempre investir sua poupança em ativos que rendam mais que a inflação, para que seu dinheiro não perca seu poder aquisitivo.
Planos de previdência.
Nesse plano, o investidor contribui mensalmente com fundo administrado pela instituição financeira ou por seguradora.
O valor das contribuições mensais é definido em conjunto com o investidor a seu critério, o que adequa o investimento às suas necessidades.
Além disso, há uma taxa anual a ser paga, e há um período mínimo de carência para o período de inscrição.
No Brasil, existe a Previdência Social, controlada pelo governo civil e cujos benefícios são pagos pelo INSS, e a Previdência Privada, que se subdivide em duas modalidades:
• A primeira modalidade seria a previdência aberta, que são planos comercializados por bancos e seguradoras, como os famosos PGBL e VGBL. Qualquer pessoa pode comprar;
• Já a segunda é conhecida como plano de previdência fechada, sendo planos oferecidos por uma empresa ou entidade pública exclusivamente aos seus empregados. São chamados fundos de pensão. É comum a organização complementar o pagamento da contribuição do empregado.
Optar por planos de previdência vale a pena?
Em geral, planos de previdência privada fechados tendem a ser uma boa opção do ponto de vista do empregado, uma vez que a empresa complementa o pagamento feito pelo profissional.
Esse benefício é amplamente utilizado pelos recursos humanos das empresas para reter o funcionário, uma vez que muitos planos fechados só permitem resgates no período pré-determinado.
As opções de previdência privada na modalidade aberta, por outro lado, não é tão vantajosa.
Ao realizar uma simulação com aplicação em planos de previdência convencionais nas modalidades PGBL e VGBL, percebe-se que essa alternativa não apresenta resultados muito bons em relação aos demais tipos de investimento.
O Tesouro Direto, por exemplo, mostra claramente que o investimento direto em títulos do governo, por ter menos taxas direcionadas aos intermediários, gera rentabilidade muito maior do que outras opções de longo prazo.
Investir para uma aposentadoria tranquila, está ao alcance de muitas pessoas. Basta um pouco de disciplina, planejamento e acesso a boas informações.
Aproveite a oportunidade para ver quais são suas capacidades de economia agora. Assim, você pode planejar e ajustar seu orçamento às metas financeiras que possui.
Se você quer garantir um futuro mais tranquilo, você precisa começar a fazer investimentos regulares agora. Garanta uma aposentadoria sem complicações que proporcione segurança e conforto para você e sua família!
Agora, depois de ter compreendido melhor como responder à pergunta “ O que preciso fazer para planejar minha aposentadoria? ”.
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Até mais!