Todos queremos investir, porém, ninguém gosta de colocar em risco aquele suado dinheiro, não é mesmo?
Então, ainda bem que, ao usar a renda fixa, não é necessário se arriscar tanto para investir.
Por meio desses investimentos, é possível que você comece sem que isso se torne um risco para as suas finanças. Quer saber mais? Siga lendo!
O que é renda fixa e como funciona?
Se ainda não sabe do que se trata a renda fixa, você se encaixa em duas possibilidades.
Provavelmente você conhece os investimentos, porém nunca se aprofundou, ou apenas não sabe nada a respeito deles!
Em ambos os casos é importante que você saiba o que é e como funcionam os investimentos da renda fixa.
Quanto a isso, vamos por partes, a renda fixa é uma das categorias de investimentos, onde você terá uma taxa de juros fixa (como o nome diz).
A partir daí, entramos no funcionamento geral dos investimentos que pertencem a essa categoria.
É aí que você poderá prever de uma maneira mais fácil os rendimentos dos seus investimentos.
Por conta das suas poucas variações, a renda fixa se torna um ótimo investimento para quem quer passar longe de grandes riscos.
Remuneração da renda fixa
Quanto à remuneração, é importante que você compreenda algo fundamental, ela não será tão alta quanto pode estar desejando.
Afinal, devemos lembrar que essas taxas são fixas.
Porém, ainda assim, é possível conseguir uma excelente rentabilidade montando uma carteira composta apenas por investimentos de renda fixa.
Entretanto, para isso é necessário saber como escolher bons investimentos.
O que pode ser algo bastante complicado se estivermos falando com investidores iniciantes, justamente pela falta de experiência.
Entender o que define a remuneração de cada investimento também é algo fundamental.
Sendo composta por vários fatores, que serão o tema abordado a seguir, não deixe de conferir com atenção:
Taxa Selic
A taxa Selic é a primeira coisa que precisamos abordar quando falamos a respeito de investimentos dessa categoria.
Sendo a taxa responsável por impactar no rendimento de vários investimentos, como o tesouro direto.
Tal taxa é considerada a taxa básica de juros do Brasil, por isso, você deve estudar sempre que desejar entender os investimentos.
Isso não vale apenas para os investimentos de renda fixa, sendo útil também para a renda variável.
Também recomendamos que você se mantenha atualizado com relação à taxa Selic de cada ano, visto que ela sofre variações.
CDI
Ao investir em investimentos como, por exemplo, o CDB você verá uma legenda escrita “rende 100% do CDI” ou qualquer outra porcentagem.
A grande pergunta é, o que exatamente seria esse tal CDI? É o que falaremos agora!
Essa sigla significa depósito de comprovante interbancário, sendo uma taxa de juros utilizada para diversas aplicações.
Então, além de ser relevante para investimentos como o CDB, também o vemos em outros tipos de investimentos.
É possível que um ativo do mesmo tipo possua um rendimento completamente diferente com relação à taxa do CDI.
As principais causas de variações são o tempo do investimento e os valores aplicados no determinado ativo.
TR
Enquanto ao falarmos sobre a taxa selic e o CDI estamos nos referindo a coisas já conhecidas, até mesmo para quem não investe, o TR vai na contramão.
Visto que dificilmente quem não investe sabe do que se trata.
Se você está no grupo que ainda possui dúvidas com relação ao funcionamento e significado dessa sigla, então, confira a seguir.
Essa é uma taxa histórica, sendo utilizada em investimentos já conhecidos e bem conceituados entre iniciantes.
Entre os investimentos que utilizam a TR podemos mencionar a poupança.
O termo TR significa Taxa Referencial, sendo utilizada em território nacional há pelo menos trinta anos.
IPCA
O IPCA pertence àquele grupo de termos financeiros que conhecemos por ouvir ou ler, mas não sabemos o que significa.
Ao menos se você nunca procurou se aprofundar um pouco no tema.
IPCA é a sigla para Indicativo de Preço ao Consumidor, sendo utilizada como um indicativo da taxa de inflação, por isso, é algo tão importante.
Qual é a diferença entre renda fixa e variável?
No que diz respeito à diferença entre a renda fixa e variável, é importante ter em mente antes de realizar os primeiros investimentos.
Considerando apenas o nome das duas categorias de investimentos é possível ter uma base.
Sendo a renda fixa um tipo de investimento onde as taxas de juros aplicadas se mantêm fixas, tornando as opções mais seguras.
Já a renda variável se trata de um tipo de investimento onde as taxas mudam conforme vários fatores.
Como funcionam os valores ganhos na renda fixa?
Apesar de termos tratado dos principais fatores que definem o rendimento dos investimentos na renda fixa, isso não é tudo.
Você também precisa compreender como se dão os ganhos nesse tipo de investimento.
Basicamente, existem três tipos de taxas que você precisa saber como funcionam para conseguir compreender como se dão tais ganhos:
Taxa prefixada
A taxa prefixada é aquele ativo no momento da aplicação, podemos citar como exemplo, 15% a.a.
Taxa pós-fixada
Com relação à taxa pós-fixada, ela é atrelada à Taxa Selic ou ao já mencionado CDI.
Taxa híbrida
Por fim, temos a taxa híbrida, mesclando uma taxa fixa e uma variável, como: IPCA + 9%.
É seguro investir em renda fixa? Conheça os riscos!
Podemos, sim, considerar bastante seguro realizar seus investimentos utilizando os ativos da renda fixa.
Entretanto, ainda existem riscos a serem considerados e, ao colocá-los no papel, você pode melhorar seus rendimentos.
Caso contrário, é possível que você até mesmo acabe jogando dinheiro fora ao montar uma carteira de investimentos.
Para evitar isso, confira a seguir três riscos envolvidos nesse tipo de investimento, utilizando essas informações para se esquivar dos problemas:
Risco de crédito
O risco de crédito é o primeiro perigo de realizar um investimento em carteiras de investimentos compostas por renda fixa.
Esse risco envolve o calote por parte da instituição na qual você investe.
Para não acabar perdendo dinheiro, o primeiro passo é procurar uma instituição financeira confiável para começar a investir.
O que vale tanto para quem gosta e investe por corretoras, quanto para quem investe utilizando bancos ou fintechs.
A segunda precaução é selecionar apenas investimentos cobertos pelo fundo garantidor de pagamento para compor sua carteira.
Dessa forma, você minimiza os riscos da outra parte não honrar sua parte.
Risco de mercado
Lidar com o mercado financeiro sempre envolve riscos, por isso, um bom investidor pode se medir principalmente pela forma como ele lida com eles.
O risco de mercado envolve diversos fatores complexos da economia.
Porém, os principais exemplos são a inflação, a variação nas taxas de juros e também a flutuação de preços.
Tudo isso pode sofrer interferência de diversas questões sociais e políticas, por isso, se mantenha antenado.
A melhor forma de se precaver na hora de investir é tendo informações ao seu lado, para analisar corretamente a situação.
Risco de liquidez
O terceiro e último risco é com certeza o mais fácil de ser contornado, por depender exclusivamente de uma boa tomada de decisão.
O risco de liquidez envolve a dificuldade de saque em datas inapropriadas.
Como, por exemplo, antes que o período do investimento acabe, o que pode implicar em diversas desvantagens.
Uma delas é lidar com um processo bem mais burocrático e consequentemente muito lento.
Porém, também existe o risco de receber valores bem mais baixos, tornando o investimento pouco rentável.
Para que você não fique sujeito a esse tipo de risco, tome cuidado ao realizar investimentos muito longos.
Vale a pena investir na renda fixa?
Se vale ou não a pena investir na renda fixa depende de muitos fatores complexos, de modo que apenas você pode definir.
Entretanto, na opinião de muitos economistas experientes, é algo bastante recomendado.
Seja como ativo principal, montando uma carteira de investimentos bastante segura para reserva de valor.
Ou como algo que complementa uma carteira de renda variável, atuando como a fonte de segurança da mesma.
Conclusão
Entendendo como a renda fixa funciona, torna-se muito mais fácil tornar sua carteira de investimentos mais sólida.
Além de possibilitar a entrada adequada de investidores inexperientes em um mundo onde a capacidade analítica é super importante! Boa sorte!