Você já ouviu falar na Taxa Selic, certo? A mídia sempre solta uma notícia do tipo: “Banco Central aumenta a Selic para X%” ou “Selic cai e chega à mínima histórica”.

Mas o que isso significa de verdade? E mais importante: como isso afeta a sua vida?

Acredite, a Taxa Selic influencia tudo, do preço do seu financiamento ao rendimento da sua poupança e até o custo daquele cafezinho que você toma todo dia.

Parece exagero? Calma que vamos te explicar tim-tim por tim-tim.

O que é a Taxa Selic?

Vamos começar do começo: Selic é a sigla para Sistema Especial de Liquidação e de Custódia.

É o nome chique para um sistema usado pelo Banco Central para operações de títulos públicos, que são basicamente “dívidas” do governo.

A Taxa Selic, então, é a taxa básica de juros da economia brasileira.

Ela serve como referência para todas as outras taxas de juros no país: financiamentos, empréstimos, cartão de crédito e até investimentos.

Quando a Selic sobe, o crédito fica mais caro, porque os juros aumentam.

Quando a Selic cai, o crédito fica mais barato, facilitando empréstimos e aquecendo a economia.

Por que o Banco Central mexe na Selic?

A principal função da Selic é controlar a inflação. Funciona assim:

Inflação alta? O Banco Central aumenta a Selic. Isso deixa os empréstimos mais caros e, consequentemente, as pessoas consomem menos.

Menos consumo, automaticamente influencia na queda nos preços.

Inflação baixa? A Selic cai. Com crédito mais barato, as pessoas compram mais, aquecendo a economia.

É um equilíbrio delicado pois o Banco Central precisa segurar a inflação sem deixar a economia morrer de fome.

Como a Taxa Selic influencia o seu bolso?

Agora que você já sabe o que é a Selic, vamos ao que interessa: como ela mexe diretamente com o seu dinheiro?

Empréstimos e financiamentos

Se você está pensando em financiar uma casa, um carro ou pegar um empréstimo, fique de olho na Selic:

Selic alta

Os juros sobem e você paga mais caro pelo crédito. Financiamento? Mais parcelas e mais dor de cabeça.

Selic baixa

O crédito fica mais barato e é um bom momento para tirar projetos do papel.

Exemplo prático

Quando a Selic caiu para 2% (a mínima histórica), muita gente aproveitou para financiar imóveis, já que os juros do crédito imobiliário estavam nas alturas… quer dizer, nas baixuras.

Cartão de crédito e cheque especial

Essas duas ferramentas já têm juros absurdos, mas a Selic ainda dá uma influenciada.

Quando ela sobe, os juros do cartão e do cheque especial sobem mais ainda, tornando suas dívidas praticamente impagáveis.

Ou seja, se você está no rotativo ou no cheque especial, fuja enquanto é tempo. Em momentos de Selic alta, esses juros podem virar uma bola de neve.

Investimentos

A Selic é uma mão na roda para quem investe em renda fixa. Isso inclui opções como:

  • Tesouro Selic;
  • CDBs com rentabilidade atrelada ao CDI (que segue a Selic);
  • Fundos de renda fixa.

Selic alta

Esses investimentos ficam mais atrativos, porque rendem mais. É como se você ganhasse um bônus por deixar seu dinheiro parado.

Selic baixa

O rendimento cai e a galera acaba indo para investimentos de renda variável, como ações ou fundos imobiliários, buscando maiores ganhos.

Exemplo prático

Se a Selic está em 13%, o Tesouro Selic pode render algo bem próximo disso ao ano. Já com Selic a 2%, o retorno é mais magro e desanima qualquer investidor conservador.

Poupança

A velha e boa poupança também sofre com a Selic.

Quando a Selic está acima de 8,5% ao ano, a poupança rende 0,5% ao mês + TR (Taxa Referencial).

Quando a Selic está abaixo disso, o rendimento cai para 70% da Selic + TR.

Selic baixa = poupança rende praticamente nada. Se você tem dinheiro parado lá, pode estar perdendo poder de compra para a inflação.

Inflação e o custo de vida

Lembra que falamos sobre a Selic controlar a inflação? Pois é. Quando a Selic sobe, a economia desacelera e os preços caem.

Por outro lado, quando a Selic está baixa, o consumo sobe e os preços podem disparar.

É por isso que a Selic influencia até o preço do café, da gasolina e do arroz. Tudo depende do equilíbrio entre a oferta e a demanda.

Como usar a Selic a seu favor?

Agora que você sabe que a Selic influencia praticamente tudo, veja algumas dicas para se beneficiar:

Se a Selic está alta

  • Invista em renda fixa, como Tesouro Selic, CDBs e fundos DI;
  • Evite fazer dívidas ou financiamentos, porque os juros estão nas alturas;
  • Pague suas dívidas de cartão e cheque especial o quanto antes.

Se a Selic está baixa

  • Considere investir em renda variável, como ações ou fundos imobiliários, para buscar melhores rendimentos;
  • Se você precisa financiar algo, aproveite os juros mais baixos.

Conclusão

A Taxa Selic é um daqueles assuntos que parece distante, mas que afeta diretamente sua vida financeira.

Seja no valor das suas dívidas, nos seus investimentos ou no preço do pãozinho, a Selic está sempre lá, mexendo os pauzinhos da economia.

Por isso, não ignore as notícias sobre a Selic. Ficar de olho nessa taxa te ajuda a tomar melhores decisões financeiras, seja para investir, economizar ou evitar prejuízos.

Agora que você já entendeu como funciona, use essa informação a seu favor e faça o seu dinheiro trabalhar para você.